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¿Qué ofrece un asesor financiero y patrimonial? Cuando se trata de la administración de tus finanzas personales, abordar la tarea por ti mismo y formar un plan a largo plazo que te prepare para un futuro seguro puede ser una tarea abrumadora.
Por esta razón, muchas personas optan por contratar los servicios profesionales de empresas que ofrecen asesoramiento y asistencia de expertos, como gestores de patrimonio y asesores financieros.
Antes de solicitar ayuda, es importante asegurarte de obtener el tipo de servicio adecuado para satisfacer tus necesidades individuales. Con este fin, es posible que actualmente te preguntes cuál es la diferencia entre un asesor de patrimonio y un asesor financiero. Te contamos.
En resumen, «asesor financiero» es un término amplio, mientras que un gestor de patrimonio es un tipo específico de asesor que generalmente ayuda a un cierto tipo de clientela.
Sin embargo, no necesariamente necesitas ser rico para considerar la asistencia de un gestor de patrimonio, lo que hace que sus servicios sean útiles incluso cuando no tengas mucho para invertir.
En las siguientes secciones, exploraremos lo que hace un gestor de patrimonio y un asesor financiero con mayor detalle y responderemos algunas preguntas comunes sobre estas dos profesiones y los servicios que brindan.
¿Qué servicio ofrece un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que asiste a su base de clientes con una amplia selección de servicios financieros. Por lo general, los asesores financieros ayudarán con la planificación financiera a corto y largo plazo, así como con la gestión de inversiones.
Como se mencionó brevemente, «asesor financiero» es un término general y no se refiere a un tipo de asesor único o específico. Sin embargo, las calificaciones particulares son un requisito obligatorio para que los asesores ofrezcan asesoramiento profesional, al igual que seguir reglas estrictas específicas de su sector.
Ciertos asesores pueden especializarse en trabajar con tipos particulares de clientes, como dueños de negocios, particulares, artistas en la industria del entretenimiento o incluso atletas.
Esencialmente, los asesores financieros brindan a sus clientes asesoramiento personalizado sobre la mejor manera de administrar sus finanzas personales y, por lo general, ofrecen una gran cantidad de servicios diferentes, como planificación patrimonial, planificación fiscal y gestión de inversiones.
Por lo general, un asesor financiero comenzará por comprender completamente la situación financiera actual de su cliente mediante la realización de una encuesta en profundidad que contiene preguntas diseñadas para evaluar sus circunstancias actuales y objetivos futuros, así como su actitud hacia los riesgos.
Con base en la información obtenida de las respuestas de sus clientes, pueden recomendar ciertos productos financieros que consideren apropiados para sus circunstancias individuales.
Los asesores financieros también pueden trabajar junto con su clientela para determinar objetivos a corto y largo plazo, ayudando a diseñar un plan realista que haga que estos objetivos sean alcanzables.
Estas ambiciones pueden incluir, entre otras, la compra de una propiedad, realizar pagos para la educación privada, jubilarse anticipadamente, generar ingresos, reducir las obligaciones fiscales o donar fondos a organizaciones benéficas.
¿Qué ofrece un gestor de patrimonio?
Los gestores de patrimonio son técnicamente un subconjunto o un tipo particular de asesor financiero. El factor clave que a menudo distingue a los servicios de gestión de patrimonio de otras opciones que ofrecen asesoramiento financiero es el tipo de clientela a la que asisten.
Por lo general, los administradores de patrimonio atenderán predominantemente a personas que tienen un patrimonio neto alto y, como su título lo indica, generalmente administrarán los activos que componen este patrimonio para dichos clientes.
Los gestores patrimoniales suelen trabajar en estrecha colaboración con sus clientes, ofreciendo una larga lista de servicios que se combinan en una única, pero completa oferta de asesoramiento.
Estos servicios pueden incluir la planificación de la jubilación, la planificación financiera, la gestión de inversiones, los servicios fiscales, la planificación legal, la planificación patrimonial y la planificación filantrópica, entre otros.
Las necesidades individuales de un cliente son siempre el factor determinante que decide qué servicios especializados brindará un gestor patrimonial profesional.
¿Hay alguna diferencia entre un asesor financiero y un gestor de patrimonio?
Algunos asesores financieros usarán el título de «gestor de patrimonio» y «asesor financiero» de manera intercambiable. Sin embargo, por definición, los gestores patrimoniales ofrecen un enfoque holístico en lo que respecta a la planificación financiera.
Es posible que un asesor financiero solo ofrezca asesoramiento sobre inversiones, mientras que un gestor patrimonial profesional puede brindar un servicio integral que tenga en cuenta todos los aspectos de las circunstancias financieras de una persona, y puede trabajar en conjunto con terceros que pueden ofrecer servicios legales, como redacción de testamentos o asesoramiento sobre la idoneidad de una hipoteca.
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